Jak poprawić swoje wskaźniki autoryzacji SaaS

Poprawa wskaźników autoryzacji w SaaS głównie polega na zwiększeniu odsetka legalnych transakcji które banki-wydawcy przetwarzają pomyślnie. Proces ten obejmuje takie kroki, jak wysyłanie czystszych danych transakcyjnych, planowanie czasu ponownych prób płatności, utrzymywanie aktualnych danych karty oraz wybór odpowiednich agentów rozliczeniowych.

W przypadku transakcji online, wskaźniki autoryzacji mogą być czasem niższe niż te obserwowane przy transakcjach dokonywanych osobiście, co stwarza okazję do poszukiwania usprawnień, które pozytywnie wpłyną na ogólne wyniki. Dla firm działających w modelu subskrypcyjnym, utrzymywanie stabilnych wskaźników akceptacji płatności wspiera regularne świadczenie usług od jednego okresu rozliczeniowego do kolejnego.

Ten przewodnik omawia, jak zidentyfikować czynniki przyczyniające się do odrzuceń płatności, kategoryzuje typowe rodzaje odrzuceń oraz szczegółowo opisuje kilka metod mających na celu wspieranie wskaźników akceptacji w ramach ustalonych środków kontroli oszustw.

Współczynnik autoryzacji, czasami nazywany akceptację lub wskaźnikiem akceptacji, służy jako praktyczna metryka łącząca aktywność płatniczą z przychodami firmy.

Poniższe kroki omawiają sposoby na ustalenie bazowej linii pomiarowej, analizę źródeł odrzuconych płatności, poprawę jakości danych, zarządzanie ponownymi próbami płatności, utrzymanie dokładności danych kartowych oraz ocenę opcji routingu płatności.

Zacznij od zdefiniowania, jaki jest Twój wskaźnik autoryzacji i zobaczyć, gdzie występują różnice. Opieranie się na ogólnych średnich może zacierać różnice między krajami, rodzajami kart, wystawcami oraz rozróżnienie między odnowieniami a nowymi sprzedażami, co sprawia, że szczegółowe śledzenie jest ważne.

Nawiązanie linia bazowa pomoże Ci ustalić początkowe kryteria dla wszystkich kolejnych ocen.

Rozważ te pytania, gdy będziesz ustalać linię bazową:

• Jaki jest średni wskaźnik akceptacji, który można obliczyć, określając stosunek zaakceptowanych transakcji do całkowitej liczby przesłanych transakcji?
• Czy występują różnice w wynikach pierwszych zakupów lub odnowień? Pierwszy zakup i odnowienie mogą mieć konkretne przyczyny rozbieżności, a tym samym dawać szanse na poprawę wydajności.
• Czy konkretne kraje, waluty lub sieci kart stale generują niższe wskaźniki autoryzacji?
• A co z porównaniem wskaźników akceptacji transakcji lokalnych i zagranicznych?

W praktyce, doskonałe wskaźniki autoryzacji rzadko są osiągane w dużej skali, dlatego skuteczniejsze jest identyfikowanie i zajmowanie się obszarami, które można z czasem udoskonalić. Niewielkie wzrosty wskaźników autoryzacji, takie jak zmiana o 0,5%, mogą wiązać się z zauważalnymi różnicami w przychodach, w zależności od kontekstu biznesowego.

Po ustaleniu punktu bazowego, przeanalizuj przyczyny wszelkich prób płatności, które nie zostały autoryzowane. Każdej odrzuconej transakcji przypisywany jest kod odrzucenia, co pomaga wyjaśnić przyczynę poprzez umieszczenie go w konkretnej kategorii. Analiza tych kodów pozwala metodycznie reagować na wyniki płatności.

Uporządkowanie kodów odrzuceń według kategorii ułatwia określenie praktycznych kroków.

Większość odrzuceń należy do trzech grup:

Jeden z czynników do rozważenia: w wielu odrzuconych transakcjach kod odrzucenia, taki jak „05: Nie honorować” może pojawić się z różnych powodów, stanowiąc użyteczną wskazówkę do przeglądu polityki wystawcy i dostosowania podejścia w celu uzyskania lepszych rezultatów. Ten ogólny kod obejmuje różne czynniki, takie jak niewystarczające saldo karty, wzorce oszustw lub praktyki kodowania odmów przez wystawcę. Ponieważ ten kod może odnosić się do kilku możliwości, pomocne może być dostosowanie działań w zależności od wystawcy i otrzymanego kodu.

Autokontrola przed przejściem dalej: Czy potrafisz wskazać trzy główne przyczyny odrzuceń pod względem wolumenu? Jeśli nie, kolejne kroki będą wymagały metody prób i błędów, aby znaleźć najlepsze podejście. Najpierw pobierz szczegółową analizę kodów odrzuceń.

Aby uzyskać bardziej szczegółową analizę, zobacz przewodnik dotyczący jak zmniejszyć liczbę odrzuconych transakcji.

Po zidentyfikowaniu wspólnych czynników przyczyniających się do odrzuceń, wprowadzenie rutynowych korekt danych transakcyjnych jest standardowym sposobem radzenia sobie z zaobserwowanymi wzorcami. Poziom szczegółowości w każdym żądaniu płatności dostarcza bankom wydającym informacji do weryfikacji transakcji, więc dokładność oraz spójność są ogólnie przydatne do ich oceny.

Przesyłanie dokładnych danych pozwala transakcjom przebiegać zgodnie z normalnymi kryteriami przetwarzania.

Możliwe usprawnienia obejmują:

1. Dodawanie informacji rozliczeniowych, które są powszechnie weryfikowane przez bank wydający.
2. Uwzględnienie kodów pocztowych (ZIP) i CVC, które odzwierciedlają standardowe weryfikacje w różnych regionach.
3. Stosowanie jasnego i spójnego formatowania dla kluczowych pól w formularzu płatności, takich jak spójne kody pocztowe, wielkość liter w kodach i odstępy, w celu standaryzacji wprowadzania danych.
4. Stworzenie środowiska, w którym portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay i Google Pay, są akceptowane, ponieważ posiadają one wbudowane od początku uwierzytelnianie dwuskładnikowe i są lepiej akceptowane.
5. Używanie uwierzytelniania 3D Secure tylko wtedy, gdy jest to wymagane przez wydawcę lub gdy jest to konieczne.

Niektóre odrzucenia mogą zostać rozwiązane poprzez drugą zaplanowaną próbę, i dostosowywanie czasu i częstotliwości ponawiania może wpłynąć na ogólne wskaźniki akceptacji i koszty przetwarzania, zachowując jednocześnie zgodność z wymogami sieci kart płatniczych.

Przeglądanie kategorii odrzuceń może pomóc w określeniu najlepszego podejścia do kolejnych prób płatności.

Zbuduj logiki ponawiania wokół typu odrzucenia:

1. Gdy problem dotyczy niewystarczających środków, koordynacja ponownych prób z cyklami płatności, np. początkiem lub środkiem miesiąca w USA, może zwiększyć szansę na pomyślne dokonanie płatności.
2. W przypadku biznesu subskrypcyjnego, zastąp windykację o stałych interwałach (“poczekaj 7 dni, spróbuj ponownie”) logiką, która dostosowuje się do zachowań wystawcy karty i sygnałów aktualizacji karty.
3. Jedną z praktycznych opcji jest przestrzeganie najlepszych praktyk poprzez zastosowanie rekomendacji sieci kart płatniczych, ograniczających liczbę ponownych prób w ciągu 15 dni do 4 do 6.
4. Ponawiane płatności mogą być uzupełnione o wiadomości e-mail automatycznie wysyłane do klientów, zachęcające ich do zaktualizowania danych płatniczych.
5. Wprowadzenie bardziej zróżnicowanych opcji harmonogramowania płatności, takich jak miesięczne, kwartalne lub roczne, może zaspokoić różne potrzeby budżetowe klientów.

Usługi takie jak Aktualizator danych kart płatniczych oraz Token sieciowySą zaprojektowane, aby dane uwierzytelniające płatności były aktualne wraz z informacjami o koncie klienta. Gdy są dostępne, narzędzia te mają na celu wspieranie regularnych wyników autoryzacji.

Środki do zarządzania aktualnymi danymi płatniczymi obejmują:

1. Korzystanie z aktualizatora danych karty, który współpracuje z sieciami w celu automatycznej aktualizacji informacji o karcie.
2. Konfigurowanie tokenów sieciowych, które zastępują surowy numer PAN karty (PAN) tokenem pary karta-akceptant, który zachowuje swoją funkcjonalność nawet przy zmianie danych karty.
3. Określanie regionalnej dostępności usług w celu zapewnienia odpowiedniego pokrycia. W Stanach Zjednoczonych główne sieci posiadają rozszerzenie do automatycznej aktualizacji danych kart, podczas gdy w pozostałej części świata sytuacja jest zróżnicowana.

Są to wymierne przychody. Jeden duży sprzedawca odnotował wzrost autoryzacji o 1,72% dzięki aktualizatorowi danych kont kart, co przełożyło się na dziesiątki milionów odzyskanych przychodów. Tokeny sieciowe dodatkowo się do tego przyczyniają, ponieważ używają najbardziej aktualnych danych uwierzytelniających we wszystkich transakcjach.

Sposób, w jaki kierujesz transakcje może mieć wpływ na wskaźniki akceptacji.

W przypadku płatności krajowych, korzystanie z akceptantów w regionie klienta wiąże się ze stabilnymi poziomami autoryzacji i kosztami przetwarzania. Dla firm zarządzających płatnościami z różnych krajów, stosowanie regionalnego routingu może zaradzić różnicom w podejściach banków do zatwierdzania.

Podejście kierowanie płatności celowo:

1. Wykorzystuj lokalnie zoptymalizowane pozyskiwanie płatności w regionach, gdzie znajdują się Twoi klienci, tak aby transakcje były przetwarzane jako krajowe, a nie zagraniczne. 
2. Gdy początkowy procesor sygnalizuje miękkie odrzucenie, transakcje mogą zostać przekierowane do drugiego procesora posiadającego silniejszych partnerów bankowych w danym regionie, zamiast zostać całkowicie odrzucone.
3. Wybieraj trasy zgodne z walutą, lokalizacją i metodą płatności odpowiednimi dla każdej transakcji; może to wspomóc rutynowe zarządzanie opłatami i pomóc zredukować fałszywe odrzucenia.  
4. Monitoruj awarie wydawców i przekierowuj wolumen, aby zapewnić, że przepływy transakcji mogą korzystać z alternatywnych połączeń, gdy procesor lub centrum danych przestanie działać.