Cum să vă îmbunătățiți ratele de autorizare SaaS

Îmbunătățirea ratelor de autorizare în SaaS implică în principal creșterea procentului de tranzacții legitime pe care băncile emitente le procesează cu succes. Acest proces include pași precum trimiterea de date de tranzacție mai curate, planificarea momentului reîncercărilor de plată, menținerea datelor curente ale cardului și selectarea achizitorilor adecvați.

În mediul online, ratele de autorizare pot fi uneori mai mici decât cele observate la tranzacțiile fizice, oferind o oportunitate de a explora îmbunătățiri care influențează pozitiv rezultatele generale. Pentru afacerile bazate pe abonamente, menținerea unor rate stabile de aprobare a plăților susține continuitatea serviciului de la o perioadă de facturare la alta.

Acest ghid analizează cum să identifici factorii care contribuie la refuzurile de plată, clasifică tipurile comune de refuzuri și detaliază mai multe metode menite să susțină ratele de acceptare în cadrul măsurilor stabilite de control al fraudei.

Rata de autorizare, uneori numită acceptare sau rata de aprobare, servește ca o metrică practică ce conectează activitatea de plată la veniturile companiei.

Pașii de mai jos discută modalități de a stabili o bază de măsurare, de a analiza sursele plăților refuzate, de a îmbunătăți calitatea datelor, de a gestiona reîncercările, de a menține acuratețea informațiilor cardului și de a evalua opțiunile de rutare a plăților.

Începeți prin a defini care este rata de autorizare și să vedeți unde apar diferențe. Bazarea pe medii generale poate ascunde variațiile dintre țări, tipuri de carduri, emitenți și distincția dintre reînnoiri și vânzări noi, făcând urmărirea detaliată importantă.

Stabilirea unui linie de referință vă va ajuta să stabiliți criteriile inițiale pentru toate evaluările ulterioare.

Luați în considerare aceste întrebări pe măsură ce stabiliți linia de referință:

• Care este rata medie de aprobare, care poate fi calculată prin determinarea raportului dintre tranzacțiile aprobate și numărul total de tranzacții trimise?
• Există diferențe în rezultatele primelor achiziții sau ale reînnoirilor? Prima achiziție și reînnoirea pot avea motive specifice pentru discrepanțe și, prin urmare, oferă șanse de a îmbunătăți performanța.
• Anumite țări, valute sau rețele de carduri generează în mod constant rate de autorizare mai scăzute?
• Dar despre comparația ratelor de autorizare pentru achizițiile locale și străine?

În practică, ratele perfecte de autorizare sunt rareori atinse la scară largă, așadar este mai eficient să identificăm și să abordăm zonele care pot fi rafinate în timp. Creșteri modeste ale ratelor de autorizare, cum ar fi o modificare de 0,5%, pot corespunde cu diferențe notabile de venituri, în funcție de contextul afacerii.

După ce ați stabilit linia de referință, analizați motivele pentru orice încercări de plată care nu au fost autorizate. Fiecărei tranzacții refuzate i se atribuie un cod de refuz, ceea ce ajută la clarificarea motivului prin încadrarea lor într-o categorie specifică. Examinarea acestor coduri vă permite să gestionați rezultatele plăților într-un mod metodic.

Organizarea codurilor de refuz pe categorii facilitează conturarea pașilor practici.

Majoritatea refuzurilor se încadrează în trei grupuri:

Un factor de luat în considerare: în multe refuzuri, un cod de refuz precum „05: Nu onorați” poate apărea dintr-o varietate de motive, oferind un îndemn util pentru a revizui politicile emitentului și a vă adapta abordarea pentru rezultate mai bune. Acest cod general acoperă diferiți factori, inclusiv soldul insuficient al cardului, tipare de fraudă sau practicile de codificare a refuzului ale emitentului. Deoarece acest cod se poate referi la mai multe posibilități, poate fi util să ajustați acțiunile în funcție de emitent și de codul specific primit.

Auto-verificare înainte de a continua: Poți numi primele trei motive de refuz după volum? Dacă nu, următorii pași vor implica încercări și erori pentru a găsi cea mai bună abordare. Extrage mai întâi defalcarea codurilor de refuz.

Pentru o defalcare mai detaliată, vezi ghidul despre metodelor de reducere a tranzacțiilor refuzate.

După identificarea factorilor comuni care contribuie la refuzuri, efectuând ajustări de rutină datelor de tranzacție este o modalitate standard de a aborda tiparele observate. Nivelul de detaliu din fiecare cerere de plată oferă băncilor emitente informații pentru a examina tranzacția, astfel încât precizie și consecvență sunt în general utile pentru evaluarea lor.

Transmiterea datelor exacte permite tranzacțiilor să se desfășoare conform criteriilor normale de procesare.

Posibile îmbunătățiri includ:

1. Adăugarea informațiilor de facturare care sunt frecvent examinate de către banca emitentă.
2. Includerea codurilor poștale și a CVC-ului, care reflectă verificări standard în diferite regiuni.
3. Utilizarea unei formatări clare și consistente pentru câmpurile cheie din formularul de checkout, cum ar fi codurile poștale consecvente, capitalizarea și spațierea codurilor pentru a standardiza introducerea datelor.
4. Crearea unui mediu în care portofelele digitale precum Apple Pay și Google Pay sunt acceptate, deoarece acestea au o autentificare cu doi factori încorporată de la bun început și sunt acceptate mai bine.
5. Utilizarea autentificării 3D Secure doar atunci când este solicitată de compania emitentă sau când este necesar.

Unele respingeri pot fi soluționate printr-o a doua încercare programatăși ajustarea momentului și frecvenței reîncercărilor poate afecta ratele generale de aprobare și costurile de procesare, respectând în același timp cerințele rețelelor de carduri.

Analizarea categoriilor de respingere poate ajuta la determinarea celei mai bune abordări pentru încercările ulterioare de plată.

Construiți logicii de reîncercare în funcție de tipul refuzului:

1. Atunci când problema implică fonduri insuficiente, coordonarea reîncercărilor cu ciclurile de plată, de exemplu, la începutul sau la mijlocul lunii în SUA, ar putea crește șansa de succes în efectuarea plății.
2. Pentru o afacere bazată pe abonamente, înlocuiți dunning-ul cu interval fix (“așteptați 7 zile, reîncercați”) cu o logică ce se adaptează la comportamentul emitentului și la semnalele de actualizare a cardului.
3. O opțiune practică este să urmați cele mai bune practici utilizând recomandarea rețelelor de carduri de a limita numărul de reîncercări la 4-6 în decurs de 15 zile.
4. Plățile reîncercate pot fi însoțite de e-mailuri trimise automat clienților, solicitându-le să-și actualizeze informațiile de plată.
5. Stabilirea unor opțiuni mai variate de programare a plăților, cum ar fi lunar, trimestrial sau anual, poate satisface diferite nevoi de bugetare ale clienților.

Servicii precum Actualizator de cont de card și Token de rețeas sunt concepute pentru a menține credențialele de plată actualizate cu informațiile contului unui client. Atunci când sunt disponibile, aceste instrumente sunt destinate să sprijine rezultatele autorizărilor regulate.

Măsuri pentru gestionarea datelor de plată actualizate includ:

1. Utilizarea unui actualizator de conturi de carduri care operează cu rețelele pentru a actualiza automat informațiile cardului.
2. Configurarea token-urilor de rețea, care substituie numărul PAN brut al unui card (PAN) cu un token pereche card-comerciant care își menține funcționalitatea chiar și cu modificarea datelor cardului.
3. Determinarea disponibilității regionale a serviciului pentru a asigura o acoperire adecvată. În Statele Unite, rețelele majore au o extensie pentru actualizări automate ale datelor cardului, în timp ce în restul lumii situația variază.

Acestea sunt venituri tangibileUn mare vânzător a înregistrat o creștere de 1,72% a autorizațiilor datorită unui actualizator de conturi de card, ceea ce s-a tradus în zeci de milioane în venituri recuperate. Tokenurile de rețea contribuie și mai mult la aceasta, deoarece utilizează cele mai actualizate credențiale în toate tranzacțiile.

Modul în care direcționați tranzacțiile poate juca un rol în ratele de aprobare.

Pentru plățile interne, utilizarea achizitorilor din regiunea clientului este asociată cu niveluri de autorizare și costuri de procesare sustenabile. Pentru companiile care gestionează plăți din diferite țări, aplicarea rutării regionale poate aborda variațiile în abordările de aprobare ale băncilor.

Abordare rutare în mod deliberat:

1. Utilizați achiziția optimizată local în regiunile în care se află clienții dvs., astfel încât tranzacțiile să fie procesate ca fiind interne, mai degrabă decât străine. 
2. Atunci când procesorul inițial oferă o declinare soft, tranzacțiile pot fi redirecționate către un procesor secundar cu parteneri bancari mai puternici în acea regiune, în loc să fie refuzate complet.
3. Alege rute aliniate cu moneda, locația și metoda de plată relevante pentru fiecare tranzacție; acest lucru poate susține gestionarea rutinară a taxelor și poate ajuta la reducerea refuzurilor false.  
4. Monitorizează întreruperile emitenților și redirecționează volumul pentru a te asigura că fluxurile tranzacționale pot utiliza conexiuni alternative atunci când un procesator sau un centru de date nu funcționează.