So verbessern Sie Ihre SaaS-Autorisierungsraten

Verbesserung der Autorisierungsraten im SaaS-Bereich umfasst in erster Linie die Erhöhung des Prozentsatzes von legitimen Transaktionen die ausstellende Banken erfolgreich verarbeiten. Dieser Prozess umfasst Schritte wie das Senden bereinigter Transaktionsdaten, die Planung des Zeitpunkts von Zahlungsversuchen, die Pflege aktueller Kartendaten und die Auswahl geeigneter Acquirer.

Online können Autorisierungsraten manchmal niedriger ausfallen als bei persönlichen Transaktionen, was eine Gelegenheit bietet, Verbesserungen zu erkunden, die sich positiv auf die Gesamtergebnisse auswirken. Für abonnementbasierte Unternehmen gewährleistet die Aufrechterhaltung stabiler Zahlungsautorisierungsraten einen kontinuierlichen Service von einem Abrechnungszeitraum zum nächsten.

Dieser Leitfaden untersucht, wie Faktoren identifiziert werden können, die zu Zahlungsablehnungen beitragen, kategorisiert häufige Arten von Ablehnungen und detailliert verschiedene Methoden, die darauf abzielen, die Akzeptanzraten innerhalb etablierter Betrugskontrollmaßnahmen zu unterstützen.

Die Autorisierungsquote, manchmal auch als Akzeptanz oder Genehmigungsquote, dient als eine praktische Kennzahl, die die Zahlungsaktivität mit dem Unternehmensumsatz verbindet.

Die folgenden Schritte erörtern Möglichkeiten, eine Messbasis zu etablieren, Quellen abgelehnter Zahlungen zu analysieren, die Datenqualität zu verfeinern, Wiederholungsversuche zu verwalten, Karteninformationen korrekt zu halten und Zahlungsrouting-Optionen zu bewerten.

Beginnen Sie damit zu definieren, was Ihre Autorisierungsrate und zu sehen, wo Unterschiede auftreten. Sich auf Gesamtdurchschnitte zu verlassen, kann die Unterschiede zwischen Ländern, Kartentypen, Ausstellern und die Unterscheidung zwischen Verlängerungen und Neuverkäufen verschleiern, was eine detaillierte Nachverfolgung wichtig macht.

Der Aufbau einer Ausgangsbasis wird Ihnen helfen, die anfänglichen Kriterien für alle folgenden Bewertungen festzulegen.

Beachten Sie diese Fragen, während Sie die Ausgangsbasis festlegen:

• Wie hoch ist die durchschnittliche Genehmigungsrate, die berechnet werden kann, indem man das Verhältnis von genehmigten Transaktionen zur Gesamtzahl der eingereichten Transaktionen bestimmt?
• Gibt es Unterschiede bei den Ergebnissen von Erstkäufen oder Verlängerungen? Erstkäufe und Verlängerungen können spezifische Gründe für Abweichungen haben und bieten daher Möglichkeiten zur Leistungsverbesserung.
• Führen bestimmte Länder, Währungen oder Kartennetzwerke durchweg zu niedrigeren Autorisierungsraten?
• Wie sieht es mit dem Vergleich der Autorisierungsraten von lokalen und ausländischen Käufen aus?

In der Praxis werden perfekte Autorisierungsraten im großen Maßstab selten erreicht, daher ist es effektiver, Bereiche zu identifizieren und anzugehen, die im Laufe der Zeit verfeinert werden können. Bescheidene Steigerungen der Autorisierungsraten, wie eine Veränderung von 0,5 %, können je nach Geschäftskontext mit spürbaren Umsatzunterschieden einhergehen.

Nachdem Sie Ihre Ausgangsbasis ermittelt haben, überprüfen Sie die Gründe für alle nicht autorisierten Zahlungsversuche. Jeder abgelehnten Transaktion wird ein Ablehnungscode, der hilft den Grund zu klären indem man sie einer spezifischen Kategorie zuweist. Die Untersuchung dieser Codes ermöglicht es Ihnen, auf Zahlungsergebnisse methodisch zu reagieren.

Gliederung der Ablehnungscodes nach Kategorie erleichtert es, praktische Schritte zu skizzieren.

Die meisten Ablehnungen fallen in drei Gruppen:

Ein zu berücksichtigender Faktor: Bei vielen Ablehnungen wird ein Ablehnungscode wie „05: Nicht honorieren” kann aus verschiedenen Gründen auftreten und bietet einen nützlichen Anlass, die Richtlinien des Kartenausstellers zu überprüfen und Ihren Ansatz für bessere Ergebnisse anzupassen. Dieser allgemeine Code deckt verschiedene Faktoren ab, darunter unzureichendes Kartenguthaben, Betrugsmuster oder die Kodierungspraktiken des Kartenausstellers für Ablehnungen. Da dieser Code auf mehrere Möglichkeiten hinweisen kann, ist es hilfreich, Maßnahmen auf der Grundlage des Ausstellers und des spezifischen erhaltenen Codes anzupassen.

Selbstprüfung vor dem Fortfahren: Können Sie Ihre drei häufigsten Ablehnungsgründe nach Volumen nennen? Falls nicht, erfordern die nächsten Schritte etwas Ausprobieren, um den besten Ansatz zu finden. Rufen Sie zuerst die Aufschlüsselung der Ablehnungscodes ab.

Für eine detailliertere Aufschlüsselung siehe den Leitfaden zu wie Sie abgelehnte Transaktionen reduzieren.

Nachdem die gemeinsamen Faktoren identifiziert wurden, die zu Ablehnungen beitragen, ist das Vornehmen von routinemäßigen Anpassungen an den Transaktionsdaten ist eine gängige Methode, um beobachtete Muster zu adressieren. Der Detaillierungsgrad jeder Zahlungsanfrage liefert den ausstellenden Banken Informationen zur Überprüfung der Transaktion, so dass Genauigkeit und Konsistenz diese im Allgemeinen für ihre Bewertung nützlich sind.

Das Übermitteln genauer Daten ermöglicht die Abwicklung von Transaktionen gemäß den normalen Bearbeitungskriterien.

Mögliche Verbesserungen einschließlich:

1. Das Hinzufügen von Rechnungsinformationen, die üblicherweise von der ausstellenden Bank überprüft werden.
2. Einschließlich Postleitzahlen (PLZ) und CVC, die standardmäßige Überprüfungen in verschiedenen Regionen widerspiegeln.
3. Verwendung einer klaren und konsistenten Formatierung für wichtige Felder im Kassenformular, wie z. B. konsistente Postleitzahlen, Schreibweise und Abstände von Codes, um die Dateneingabe zu standardisieren.
4. Schaffung einer Umgebung, in der digitale Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay akzeptiert werden, da diese von Anfang an eine integrierte Zwei-Faktor-Authentifizierung besitzen und besser angenommen werden.
5. Verwendung der 3D Secure-Authentifizierung nur auf Anforderung des ausstellenden Unternehmens oder bei Bedarf.

Einige Ablehnungen können durch einen zweiten geplanten Versuchund Anpassung von Wiederholungszeitpunkt und -häufigkeit kann die gesamten Genehmigungsraten und Bearbeitungskosten beeinflussen, unter Einhaltung der Anforderungen der Kartennetzwerke.

Überprüfung der Ablehnungskategorien kann dabei helfen, den besten Ansatz für nachfolgende Zahlungsversuche zu bestimmen.

Bauen Sie die Wiederholungslogik um den Ablehnungstyp herum:

1. Wenn das Problem unzureichende Deckung betrifft, kann die Koordinierung der Wiederholungsversuche mit den Zahlungszyklen, z.B. dem Monatsanfang oder der Monatsmitte in den USA, die Erfolgschancen bei der Durchführung der Zahlung erhöhen.
2. Ersetzen Sie für ein Abo-Geschäft das Dunning mit festen Intervallen (“7 Tage warten, erneut versuchen”) durch eine Logik, die sich an das Verhalten des Emittenten und an Signale zur Kartenaktualisierung anpasst.
3. Eine praktische Möglichkeit ist es, den Best Practices zu folgen, indem man die Empfehlung der Kartennetzwerke nutzt, die Anzahl der Wiederholungsversuche innerhalb von 15 Tagen auf 4 bis 6 zu begrenzen.
4. Wiederholungszahlungen können von E-Mails begleitet werden, die automatisch an die Kunden gesendet werden und sie auffordern, ihre Zahlungsinformationen zu aktualisieren.
5. Die Einführung vielfältigerer Zahlungsplanungsoptionen, wie monatlich, vierteljährlich oder jährlich, kann unterschiedlichen Budgetierungsbedürfnissen der Kunden gerecht werden.

Dienstleistungen wie Kartenkonto-Updater und Netzwerk-TokenTools sind darauf ausgelegt, Zahlungsdaten mit den Kontoinformationen eines Kunden aktuell zu halten. Sofern verfügbar, sollen diese Tools regelmäßige Autorisierungsergebnisse unterstützen.

Maßnahmen zur Verwaltung aktueller Zahlungsdaten einschließlich:

1. Einsatz eines Karten-Updaters, der mit den Netzwerken zusammenarbeitet, um Karteninformationen automatisch zu aktualisieren.
2. Einrichtung von Netzwerktokens, die die ursprüngliche PAN-Nummer (PAN) einer Karte durch einen Karten-Händler-Paar-Token ersetzen, der seine Funktion auch bei sich ändernden Kartendaten beibehält.
3. Bestimmung der regionalen Verfügbarkeit des Dienstes, um eine ausreichende Abdeckung zu gewährleisten. In den Vereinigten Staaten verfügen große Netzwerke über eine Erweiterung für automatische Kartendatenaktualisierungen, während dies im Rest der Welt unterschiedlich ist.

Diese sind Greifbare Einnahmen. Ein großer Verkäufer verzeichnete einen Anstieg der Autorisierungsraten um 1,72 % durch einen Kartenkonten-Updater, was sich in Dutzenden Millionen an wiederhergestellten Einnahmen niederschlug. Netzwerk-Tokens tragen zusätzlich dazu bei, da sie bei allen Transaktionen die aktuellsten Anmeldeinformationen verwenden.

Die Art und Weise, wie Sie Transaktionen leiten kann eine Rolle bei den Genehmigungsraten spielen.

Für inländische Zahlungen ist die Nutzung von Acquirern in der Region des Kunden mit aufrechterhaltbaren Autorisierungsniveaus und Bearbeitungskosten verbunden. Für Unternehmen, die Zahlungen aus verschiedenen Ländern verwalten, kann die Anwendung von regionalem Routing Unterschiede in den Genehmigungsansätzen der Banken adressieren.

Ansatz Routing Bewusst:

1. Nutzen Sie lokal optimiertes Acquiring in den Regionen, in denen sich Ihre Kunden befinden, damit Transaktionen als inländische statt als ausländische abgewickelt werden. 
2. Wenn der anfängliche Zahlungsabwickler eine vorläufige Ablehnung (Soft Decline) meldet, können Transaktionen an einen sekundären Zahlungsabwickler mit stärkeren Bankpartnern in dieser Region weitergeleitet werden, anstatt sie direkt abzulehnen.
3. Wählen Sie Routen, die auf die Währung, den Standort und die Zahlungsmethode abgestimmt sind, die für jede Transaktion relevant sind; dies kann die routinemäßige Gebührenverwaltung unterstützen und dazu beitragen, Fehlablehnungen zu reduzieren.  
4. Überwachen Sie Ausfälle der Kartenaussteller und verlagern Sie das Volumen, um sicherzustellen, dass Transaktionsflüsse alternative Verbindungen nutzen können, wenn ein Prozessor oder Rechenzentrum ausfällt.