Cómo mejorar sus tasas de autorización de SaaS

Mejora de las tasas de autorización en SaaS implica principalmente aumentar el porcentaje de transacciones legítimas que los bancos emisores procesan con éxito. Este proceso incluye pasos como enviar datos de transacción más limpios, planificar el momento de los reintentos de pago, mantener las credenciales de tarjeta actualizadas y seleccionar adquirentes apropiados.

En entornos en línea, las tasas de autorización a veces pueden ser más bajas que las observadas en las transacciones presenciales, lo que ofrece una oportunidad para explorar mejoras que impacten positivamente en los resultados generales. Para las empresas basadas en suscripciones, mantener tasas estables de aprobación de pagos respalda un servicio regular de un período de facturación al siguiente.

Esta guía revisa cómo identificar los factores que contribuyen a los rechazos de pago, categoriza los tipos comunes de rechazos y detalla varios métodos destinados a respaldar las tasas de aceptación dentro de las medidas de control de fraude establecidas.

Tasa de autorización, a veces llamada aceptación o tasa de aprobación, sirve como una métrica práctica que conecta la actividad de pago con los ingresos de la empresa.

Los pasos a continuación discuten formas de establecer una línea base de medición, analizar las fuentes de pagos rechazados, refinar la calidad de los datos, gestionar los reintentos, mantener la información de la tarjeta precisa y evaluar las opciones de enrutamiento de pagos.

Comience por definir qué es su tasa de autorización es y ver dónde ocurren las diferencias. Confiar en los promedios generales puede ocultar las variaciones entre países, tipos de tarjeta, emisores y la distinción entre renovaciones y nuevas ventas, lo que hace que el seguimiento detallado sea importante.

Establecer una línea de base te ayudará a establecer los criterios iniciales para todas las evaluaciones subsiguientes.

Considera estas preguntas mientras estás definiendo la línea de base:

• ¿Cuál es la tasa de aprobación promedio, que se puede calcular determinando la relación entre las transacciones aprobadas y el número total de transacciones enviadas?
• ¿Existen diferencias en los resultados de las compras por primera vez o las renovaciones? Las compras por primera vez y las renovaciones pueden tener razones específicas para las discrepancias y, por lo tanto, ofrecer oportunidades para mejorar el rendimiento.
• ¿Producen determinados países, monedas o redes de tarjetas tasas de autorización consistentemente más bajas?
• ¿Qué hay de la comparación de las tasas de aprobación de las compras locales y extranjeras?

En la práctica, las tasas de autorización perfectas rara vez se logran a escala, por lo que es más efectivo buscar y abordar áreas que se puedan refinar con el tiempo. Aumentos modestos en las tasas de autorización, como un cambio del 0,5 %, pueden corresponder con diferencias notables en los ingresos, dependiendo del contexto empresarial.

Después de determinar tu línea de base, revisa las razones de cualquier intento de pago que no fue autorizado. A cada transacción rechazada se le asigna un código de rechazo, lo que ayuda a clarificar el motivo al clasificarlo en una categoría específica. Examinar estos códigos le permite responder a los resultados de pago de manera metódica.

Organizar los códigos de rechazo por categoría facilita la elaboración de pasos prácticos.

La mayoría de los rechazos se dividen en tres grupos:

Un factor a considerar: en muchas denegaciones, un código de denegación como “05: No honrarpuede aparecer por diversas razones, ofreciendo un indicio útil para revisar las políticas del emisor y adaptar su enfoque para obtener mejores resultados. Este código general abarca diferentes factores, incluyendo saldo insuficiente en la tarjeta, patrones de fraude o las prácticas de codificación de rechazo del emisor. Dado que este código puede referirse a varias posibilidades, puede ser útil ajustar las acciones basándose en el emisor y el código específico recibido.

Verificación antes de continuar: ¿Puede nombrar sus tres principales motivos de rechazo por volumen? Si no, los próximos pasos implicarán algo de prueba y error para encontrar el mejor enfoque. Obtenga primero el desglose de los códigos de rechazo.

Para un desglose más detallado, consulte la guía sobre cómo reducir las transacciones rechazadas.

Después de identificar los factores comunes que contribuyen a los rechazos, realizar ajustes rutinarios a los datos de las transacciones es una forma estándar de abordar los patrones observados. El nivel de detalle en cada solicitud de pago proporciona a los bancos emisores información para revisar la transacción, por lo que precisión y coherencia son generalmente útiles para su evaluación.

Enviar datos precisos permite que las transacciones procedan según los criterios de procesamiento normales.

Posibles mejoras incluyen:

1. Añadir información de facturación que es comúnmente revisada por el banco emisor.
2. Incluir códigos postales o ZIP y CVC, que reflejan verificaciones estándar en diferentes regiones.
3. Usar un formato claro y consistente para los campos clave en el formulario de pago, como códigos postales consistentes, uso de mayúsculas y minúsculas y espaciado para estandarizar la entrada de datos.
4. Crear un entorno donde se acepten billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay, ya que estas tienen una autenticación de dos factores incorporada desde el principio y son mejor aceptadas.
5. Usar la autenticación 3D Secure solo cuando lo solicite la empresa emisora o cuando sea necesario.

Algunos rechazos pueden resolverse mediante un segundo intento programadoy ajustar el momento y la frecuencia de reintentos puede afectar las tasas de aprobación generales y los gastos de procesamiento, mientras se mantiene la coherencia con los requisitos de la red de tarjetas.

Revisión de categorías de rechazo puede ayudar a determinar el mejor enfoque para los intentos de pago posteriores.

Construya el la lógica de reintento en función del tipo de rechazo:

1. Cuando el problema implica fondos insuficientes, coordinar los reintentos con los ciclos de pago, por ejemplo, el inicio o la mitad del mes en EE. UU., podría aumentar la probabilidad de éxito al realizar el pago.
2. Para un negocio de suscripción, reemplace la gestión de cobros de intervalo fijo (“esperar 7 días, reintentar”) con una lógica que se adapte al comportamiento del emisor y a las señales de actualización de la tarjeta.
3. Una opción práctica es seguir las mejores prácticas utilizando la recomendación de las redes de tarjetas de limitar el número de reintentos a entre 4 y 6 en un plazo de 15 días.
4. Los reintentos de pago pueden ir acompañados de correos electrónicos enviados automáticamente a los clientes, instándolos a actualizar su información de pago.
5. Establecer opciones de programación de pagos más variadas, como mensual, trimestral o anual, puede satisfacer diferentes necesidades presupuestarias de los clientes.

Servicios como actualizador de cuenta de tarjeta y token de redestán diseñadas para mantener las credenciales de pago actualizadas con la información de la cuenta de un cliente. Cuando están disponibles, estas herramientas tienen como objetivo respaldar los resultados de autorización habituales.

Medidas para gestionar datos de pago actualizados incluyen:

1. Uso de un actualizador de cuentas de tarjetas que opera con las redes para actualizar automáticamente la información de la tarjeta.
2. Configuración de tokens de red, que sustituyen el número PAN (PAN) sin procesar de una tarjeta por un token de par tarjeta-comerciante que mantiene su función incluso con cambios en los datos de la tarjeta.
3. Determinar la disponibilidad regional del servicio para asegurar una cobertura adecuada. En Estados Unidos, las principales redes tienen una extensión para las actualizaciones automáticas de los datos de las tarjetas, mientras que en el resto del mundo varía.

Estos son ingresos tangiblesUn gran vendedor midió un aumento del 1,72% en las autorizaciones gracias a un actualizador de cuentas de tarjeta, lo que se tradujo en decenas de millones en ingresos recuperados. Los tokens de red contribuyen aún más a esto, ya que utilizan la credencial más actualizada en todas las transacciones.

La forma en que usted dirige las transacciones puede influir en las tasas de aprobación.

Para los pagos nacionales, utilizar adquirentes en la región del cliente se asocia con niveles de autorización y gastos de procesamiento sostenibles. Para las empresas que gestionan pagos de diferentes países, aplicar el enrutamiento regional puede abordar la variación en los enfoques de aprobación bancaria.

Enfoque Enrutamiento deliberadamente:

1. Utiliza adquirencia optimizada localmente en las regiones donde se encuentran tus clientes para que las transacciones se procesen como nacionales en lugar de extranjeras. 
2. Cuando el procesador inicial proporciona un rechazo suave, las transacciones pueden ser enrutadas a un procesador secundario con socios bancarios más sólidos en esa región, en lugar de rechazarlas por completo.
3. Elija rutas alineadas con la moneda, la ubicación y el método de pago relevantes para cada transacción; esto puede respaldar la gestión rutinaria de tarifas y ayudar a reducir los rechazos falsos.  
4. Monitoree las interrupciones del emisor y desvíe el volumen para asegurar que los flujos de transacciones puedan usar conexiones alternativas cuando un procesador o centro de datos deje de funcionar.