如何提高您的SaaS授权率
提高SaaS的授权率 主要涉及提高 合法交易 发卡行成功处理。此过程包括发送更清晰的交易数据、规划支付重试时机、维护最新的银行卡凭据以及选择合适的收单机构等步骤。
在线环境中，授权率有时会低于面对面交易，这为探索能积极影响整体业绩的改进方案提供了机会。 对于订阅业务，保持稳定的支付批准率有助于确保服务从一个计费周期到下一个计费周期的持续提供。
本指南回顾了如何识别导致支付失败的因素，对常见的支付失败类型进行分类，并详细介绍了在既定欺诈控制措施内旨在提高接受率的几种方法。
授权率，有时也被称为 接受度 或 批准率，可作为 将支付活动与公司收入联系起来的实用指标.
以下步骤将讨论如何建立衡量基准、分析支付失败原因、优化数据质量、管理重试、确保银行卡信息准确以及评估支付路由选择。
衡量您当前的授权率并设定基准
首先定义您的 授权率 并查看是否存在任何差异。仅依赖总体平均值可能会掩盖国家、卡类型、发卡机构之间以及续订和新销售之间的差异，因此详细跟踪至关重要。
建立一个 基线 将帮助您为所有后续评估建立初始标准。
当您正在 制定基线:
- 什么是平均批准率？可以通过批准交易数量与提交交易总数的比率来计算。
- 首次购买或续订的结果是否存在差异？首次购买和续订可能存在差异的特定原因，因此提供了提高业绩的机会。
- 特定国家、货币或银行卡网络是否持续产生较低的授权率？
- 本地和国外购买的批准率比较如何？
在实践中，完美的授权率在大规模情况下很少能实现，因此，更有效的方法是寻找并解决那些可以随着时间推移而改进的领域。授权率的适度提高，例如0.5%的变化，根据业务背景的不同，可能对应着显著的收入差异。
从一开始就根据发行方和拒绝原因对您的授权数据进行细分，以便进行更精确的分析。按分段查看结果有助于识别波动背后的具体原因。
线上授权率通常比线下交易低约10%，因为发卡银行对无卡交易采用不同的标准。这种差异部分是由于交易类型造成的预期情况，但其中一部分可以通过流程调整来管理。
通过阅读拒绝代码来诊断您的拒绝交易
在确定基线后，审查所有未获授权的支付尝试的原因。每笔被拒绝的交易都会被分配一个 拒绝代码，这有助于 明确原因 通过将其归入特定类别。审查这些代码使您能够有条不紊地应对支付结果。
按类别整理拒绝代码 便于制定实用步骤。
大多数拒绝交易分为三类：
| 拒绝类别 | 通常意味着什么 | 首次响应 |
| 资金不足 | 余额不足以支付请求的金额 | 尝试在其他时间处理或提供其他支付方式 |
| 过期或不正确的银行卡信息 | 信息需要更新或验证 | 要求客户核对详情或使用自动化更新工具 |
| 涉嫌欺诈 | 发卡机构对该交易标记了风险 | 核对交易信息并在可行时重试 |
一个需要考虑的因素是：在许多交易拒绝中，会有一个拒绝代码，例如“05: 拒绝授权”的出现可能有多种原因，它提供了一个有用的提示，可以审查发卡机构的政策并调整您的方法以获得更好的结果。这个通用代码涵盖了多种因素，包括卡余额不足、欺诈模式，或者发卡机构的拒绝编码实践。由于此代码可能指代多种可能性，因此根据发卡机构和收到的具体代码调整行动会很有帮助。
继续前请自查： 您能说出按数量计的前三大拒绝原因吗？如果不能，接下来的步骤将需要一些试错才能找到最佳方法。请先获取拒绝代码细分。
如需更详细的细分，请参阅关于 如何减少被拒交易.
发送更丰富、更清晰的交易数据
在识别出导致拒绝的常见因素后，进行 对交易数据进行例行调整 是解决观察到的模式的标准方法。每个支付请求中的详细程度为发卡银行提供了审查交易的信息，因此 准确性 和 一致性 通常对它们的评估很有用。
提交准确的数据使交易能够按照正常的处理标准进行。
可能的 改进 包括：
- 添加发卡银行通常会审查的账单信息。
- 包括邮政编码和CVC，这些反映了不同地区的标准检查。
- 在结账表单的关键字段上使用清晰一致的格式，例如保持邮政编码、代码大小写和间距的一致性，以规范数据录入。
- 创建一个接受 Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包的环境，因为它们从一开始就内置了双因素认证，并且更容易被接受。
- 仅当发卡机构要求或在必要时才使用 3D Secure 认证。
在欧盟等地区，PSD2及类似法规通过在许多情况下要求多因素认证来鼓励安全的支付实践，这有助于确保合规支付顺利进行，同时自动拒绝不合规交易以保障支付流程。正确满足SCA要求既是合规问题，也是授权问题。
更多数据有帮助，但要选择性地进行身份验证。对每笔支付强制要求验证可以防止一些欺诈，但会抑制转化率——仅在银行或法规要求时才请求验证。
以智能节奏重试失败的支付
一些拒绝可以通过 第二次计划尝试，以及 调整重试时间和频率 可能会影响整体批准率和处理费用，同时保持与卡网络要求一致。
审查拒绝类别 可以帮助确定后续支付尝试的最佳方法。
构建 重试逻辑 围绕拒绝类型：
- 当问题涉及资金不足时，将重试与支付周期（例如，美国每月月初或月中）协调一致，可能会增加支付成功的机会。
- 对于订阅业务，应将固定间隔的催收（“等待 7 天，然后重试”）替换为适应发卡机构行为和卡片更新信号的逻辑。
- 一个实用的选择是遵循最佳实践，即采用银行卡网络的建议，将15天内的重试次数限制在4到6次。
- 重试支付时，可以自动向客户发送电子邮件，提示他们更新支付信息。
- 建立更多样化的支付计划选项，例如按月、按季度或按年支付，可以满足客户不同的预算需求。
PayPro Global 利用过往交易洞察和客户账户详情，以确定何时重试失败的支付，遵循一种按案例而非固定时间表确定时机的流程。这构成了一个更广泛系统的一部分，该系统整合了标准提醒工具和智能路由选择。
定期管理续订和重试有助于解决订阅设置中的非自愿性客户流失，从而促进客户持续参与。对于某些订阅模式，若支付失败未能得到有效控制，可能导致15-20%的客户流失率，这为审查支付流程提供了机会。
借助更新服务和网络令牌，保持银行卡凭证最新
服务，例如 银行卡账户更新服务 和 网络令牌旨在使支付凭证与客户的账户信息保持同步。在可用时，这些工具旨在支持常规授权结果。
措施以 管理最新的支付数据 包括：
- 使用与网络协作的银行卡账户更新器，自动更新银行卡信息。
- 设置网络令牌，该令牌将银行卡的原始PAN（主账号）替换为银行卡商户配对令牌，即使银行卡数据发生变化也能保持其功能。
- 确定服务区域可用性以确保足够的覆盖范围。在美国，主要网络都有自动卡数据更新的扩展功能，而世界其他地区则各不相同。
这些是 实际收入一家大型卖家通过银行卡账户更新器实现了1.72%的授权提升，这转化为了数千万美元的追回收入。网络令牌进一步促进了这一点，因为它们在所有交易中都使用最新凭证。
两种服务都在后台运作，并可能成为支付业务稳定流程的一部分。
通过最有可能批准的收单机构路由支付
您 指导交易的方式 会影响批准率。
对于国内支付，使用客户所在地区的收单机构有助于维持授权水平并降低处理费用。对于管理来自不同国家支付的公司，应用区域路由可以应对银行审批方式的差异。
方法 路由 故意地：
- 在您的客户所在地区使用本地优化的收单服务，以便交易作为本地交易而非国际交易处理。
- 当初始处理方提供软拒绝时，交易可以被路由到在该地区拥有更强大银行合作伙伴的辅助处理方，而不是直接失败。
- 选择与每笔交易相关的货币、地点和支付方式相符的路由；这有助于常规费用管理并减少误拒。
- 监控发卡机构中断情况并转移交易量，以确保当处理商或数据中心发生故障时，交易流能够使用备用连接。
想象一下德国客户每月50欧元的续订。首次尝试时，一家美国支付处理商’的风险引擎会分配一个柔性“拒绝授权”代码，这是对德国发卡银行的例行识别，尽管该笔费用仍然合法且安全。该支付并未失败，一个级联系统立即将其重新路由到一家拥有强大欧洲银行合作伙伴的支付处理商，并获得批准。在整个产品组合中，挽回此类被拒交易可以将授权率提高5–10%，这直接转化为收入。
结论
采取的措施以 提高授权成功率 包括分析 未能授权的支付，并从 拒绝代码中识别出可能的原因，并部署 策略 可以提高授权率的措施，例如改进交易信息、更新卡片凭证、更改重试逻辑或优化支付路由。
使用 卡账户更新器 和 网络令牌 有助于解决特定的拒绝问题，而重试逻辑和支付路由则有助于解决与发卡机构或国际交易相关的拒绝问题。
在许多情况下，授权率的小幅提升可以通过收入的增加和流失率的降低来体现。
常见问题解答
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授权率指的是持卡人发卡行批准的银行卡交易总量的比例。在线销售中，追踪此比率有助于企业了解支付成功的频率以及这对收入产生的影响。
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线上和线下授权率都可以是重要的评估基准。当在线支付时，发卡银行可能会应用额外的验证步骤，这导致不同批准渠道之间的差异。其他相关因素可能包括交易数据的准确性或支付路由选项。
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没有适用于所有业务的单一授权率基准。在评估结果时，会考虑交易地点和卡类型等因素。按细分市场跟踪费率可以深入了解常规趋势和整体表现。
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“不予承兑” 拒绝代码，也称为代码 05，是某些银行使用的通用消息，并未指明拒绝交易的根本原因。此类代码适用于多种支付场景，查阅发卡机构和具体代码可能有助于理解交易结果。
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在某些情况下，解决问题后重新尝试失败的交易可能会导致交易成功。卡网络会设定重试参数，并指定执行此类操作的时间范围。
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信用卡账户更新器会在您发行或更改银行卡时更新您的账户详情，而网络令牌可被视为卡号的安全替代品，适用于不同场景。它们有助于更新支付数据，并在交易处理中通常扮演重要角色。
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支付路由，可能涉及不同的处理合作伙伴，或者在支付失败后切换到另一个处理方，可以影响批准率和交易成本。
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名义商家（MoR）在一个运营系统中管理重试、本地路由和合规性等领域。这种模式被拥有多地客户的组织所采用。
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