Qu'est-ce qu'une annulation d'autorisation ?

Une annulation d'autorisation est un message envoyé par un marchand ou une passerelle qui révoque le blocage d'autorisation sur la carte de crédit du client, avant le transfert des fonds de l'autorisation vers le compte du marchand. Elle lève le gel temporaire des fonds disponibles sur la carte de crédit ou de débit du titulaire et notifie le réseau de cartes de l'autorisation initiale. Les annulations d'autorisation permettent de dégager les fonds d'un blocage d'autorisation lorsque l'achat associé n'est pas finalisé.

Une annulation intervient généralement après l'autorisation d'une carte de paiement, mais avant que le marchand ne “capture” le montant et n'initie le règlement avec la banque émettrice. Lorsqu'un client effectue un paiement, la banque gèle le montant en le retenant pour s'assurer que le client dispose de fonds suffisants (ou d'un crédit disponible). Si le traitement de la transaction diffère de son approbation initiale, le marchand peut annuler la réservation dans le laps de temps entre l'autorisation et la capture.

Il existe trois types d'annulations d'autorisation, et chacune répond à des circonstances différentes.

• Lors d'une annulation complète d'autorisation, la somme autorisée est entièrement annulée. Les situations pertinentes comprennent une annulation de livraison, un article commandé qui n'est pas actuellement en stock, ou un acheteur qui abandonne son panier après une pré-autorisation. 
• La réversion partielle d'autorisation diminue le montant d'une retenue sur l'achat afin de refléter le paiement exact effectué. Par exemple, si le débit final est inférieur au montant bloqué initial en raison d'un article retiré ou d'une remise appliquée, une réversion partielle est effectuée.
• L’autorisation par délai d’expiration définit le fonctionnement d’un système visant à annuler une retenue si un délai d’attente du réseau empêche la réception d’une réponse d’autorisation dans les délais impartis.

Ces quatre actions affectent toutes un paiement, mais elles s'appliquent à différents moments du cycle de vie de la transaction et impliquent différentes parties.

Une annulation de préautorisation annule une retenue qui n’a jamais été capturée, tandis qu’une annulation de transaction annule une transaction déjà mise en file d’attente pour le règlement le même jour de traitement. Un remboursement implique le retour des fonds à un payeur suite à une transaction finalisée avec un commerçant, tandis qu’une rétrofacturation représente un processus d’annulation initié par le réseau de cartes indépendamment de l’intervention du commerçant.

Une situation de fonds bloqués liée à une retenue d'autorisation se rapporte souvent à une modification du solde disponible ou de la limite de crédit d'un titulaire de carte, indépendamment de la finalisation de la transaction. Le champ d'application inclut l'annulation de commande (initiée par le client), les cas où la confirmation de commande n'est pas effectuée après un certain délai, et les autorisations pour des services comme les hôtels, les locations de voitures ou les abonnements qui impliquent des montants estimés ou minimums.

Une annulation d'autorisation libère ces fonds bloqués en demandant à la banque émettrice d'annuler la retenue immédiatement, plutôt que de la laisser expirer après un nombre défini de jours. Cela influence la rapidité avec laquelle les clients accèdent à leurs fonds.

Les marchands annulent les transactions approuvées identifiées comme des annulations potentielles, des frais réduits ou soumises à réévaluation. Des exemples de ces cas incluent les variations de stock observées après le processus d'autorisation, la résiliation de commande initiée par le client et les multiples entrées d'autorisation attribuables à la logique de nouvelle tentative. Si les journaux d'autorisation sont analysés pour des retenues pouvant être annulées, les marchands sont moins susceptibles de laisser expirer des autorisations qui auraient dû être annulées.