Wat is het Visa Dispute Monitoring Program?

Het Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) was Visa’s vorige methode om de betwistingsactiviteit van verkopersaccounts bij te houden. Het omvatte maandelijkse monitoring van betwistingen en betwistings-tot-verkoopratio's om zorgen aan te kaarten bij de acquirer en verkoperspartijen indien de betwistingsniveaus de drempels overschreden. Sinds het VDMP heeft Visa een nieuw VAMP geïntroduceerd, dat alle regelgeving van de VAMP-, VFMP- en VDMP-programma's combineert en het nieuwe kader en de procedures voor geschillenmonitoring voor het kaartnetwerk uiteenzet.

Onder VDMP hield Visa handelaren op een lijst van actieve merchant accounts; het geschillenvolume werd maandelijks gemonitord. Handelaren die vooraf gedefinieerde drempels overschreden, werden in monitoringniveaus geplaatst, en acquirers moesten handelaren begeleiden door hen te helpen geschillen te verminderen. Het programma omvatte ook geschillen en fraude in de geschillenanalyse. De betrokken factoren zijn: transactie-identificatie, factureringsgeschillen of annuleringen, overwegingen met betrekking tot de uitvoering, en meldingen van ongeautoriseerde transacties.

Het vroegere programma gebruikte zowel een geschillenratio als een minimaal maandelijks aantal geschillen. Veelvoorkomende gedocumenteerde VDMP-niveaus waren:

Deze cijfers zijn historische referentiepunten, geen drempels die een handelaar vandaag zou moeten monitoren.

Na het wijzigen van afzonderlijke monitoringprogramma's en deze te vervangen door het nieuwe geïntegreerde Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP), kondigde Visa een breder monitoring- en risicobeoordelingsmechanisme aan dat, indien van toepassing, acquirers en merchants zou omvatten.

Visa's kern VAMP-maatstaf is gebaseerd op aantallen:

VAMP-ratio = [Fraude (TC40) + Disputen (TC15)] ÷ Afgehandelde Transacties (TC05)

Halverwege 2026 zullen Visa's drempelcriteria voor merchants in Azië-Pacific, Canada, de Europese Unie en de Verenigde Staten worden geherconfigureerd als een VAMP Ratio, een indicator gebaseerd op twee variabelen: (1) het aantal fraude- en geschiltransacties, en (2) Visa's huidige parameter voor de groei van het geschilpercentage van merchants. 

De VAMP Ratio zal 150 basispunten, of 1,5%, bereiken, samen met 1.500 maandelijkse fraude- en geschilgevallen. Dit niveau van 150 basispunten wordt van kracht in deze regio's op 1 april 2026. Handelaren moeten contact opnemen met hun acquirer, processor of Visa vertegenwoordiger om te controleren welke drempels voor hen gelden.

Het is relevant voor handelaren om hun score te monitoren onder het nieuwe systeem, gezien het feit dat de bestaande Terugboekingsratio alleen mogelijk geen uitgebreide beoordeling biedt.
Enkele van de routinematige maandelijkse controles omvatten:
• Controleer of u fraude en geschillen heeft gemeld.
• Volg afgewikkelde card-not-present transacties die voldoen aan de criteria voor een specifieke zaak.
• Scheid terugkerende facturering, annulering, fraude en andere geschillen.
• Kijk of er grote veranderingen zijn per producttype, geografie of factureringstype.
• Weet in hoeverre pre-geschillenoplossingen en andere relevante uitsluitingen zullen worden weerspiegeld in de casusrapportage.

Mastercard houdt daarnaast toezicht op een Excessive Chargeback Program (ECP) dat uniek is voor zijn activiteiten. De status van een verkoper als Excessive Chargeback Merchant (ECM) of een High Excessive Chargeback Merchant (HECM) is gebaseerd op chargebackniveaus en specifieke drempels. Mastercard ontwikkelt ook zijn eigen methoden en standaarden voor het berekenen en instellen van drempels; daarom zijn Visa- en Mastercard-verhoudingen twee compleet verschillende reeksen verhoudingen en mogen ze niet worden gebruikt waar de andere relevant is.